Схема обмана
— Мошенники, оформляющие кредиты на чужое имя, освоили методику, как получить заём через онлайн-заявку на сайте банка, указывая номер телефона потенциальной жертвы, подписавшей ранее с кредитным учреждением договор о дистанционном обслуживании, — поделился Артём Сергеевич. — Таким образом, заявка оказывается привязанной к номеру телефона потерпевшего, на который приходит код подтверждения.
В дальнейшем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и, узнав код из СМС, получают денежные средства на счёт подставного лица, так называемого «дропа», а пострадавший остаётся должен банку.
Получается, что гражданин, на имя которого дистанционно выдан кредит, обязан осуществлять ежемесячные выплаты в пользу банка в счёт погашения основного долга, а также проценты за его использование.
— Вместе с тем складывающаяся судебная практика позволяет признать заключённые в таких случаях кредитные договоры ничтожными, руководствуясь нормами гражданского законодательства, — подчёркивает прокурор Новодвинска.
Кредит в отставке
Так, в определении Конституционного суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669‑О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершённые под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банком распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Необходимо обратить внимание, что статья 432 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Кроме того, в соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора — он считается ничтожным.
Верховный суд Российской Федерации в определении № 85‑КН231‑К1 также указал, что упрощённый порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительного кредита, который устанавливает закон «О потребительском кредите (займе»)«, и не обеспечивает гарантии прав потребителя финансовых услуг.